Как управлять семейными финансами в кризисной ситуации

Многие инвесторы горды тем, что они всегда умеют предусмотреть события в их жизни. А вы можете быть уверены в том, что предусмотрели абсолютно все? В этой статье я хочу обратить внимание на то, как бывают тяжелы последствия непродуманных заранее финансовых планов – и как вести себя, если все-таки произошел форс-мажор.

Задумайтесь, застрахованы ли вы – или ваши близкие – от резких изменений в ваших финансах, и, - самое главное! – знают ли они, что им делать, если кризис их все-таки застигнет?

Сталкиваясь с проблемами, мы испытываем состояние шока. В некоторые моменты мы можем быть измучены и обессилены - например, в связи с тяжелой утратой, или в связи с неожиданным сокращением, травмой, или вынужденным более ранним выходом на пенсию.

Жизненные кризисы имеют тенденцию побуждать нас к совершению неверных действий или бездействию. Это потенциально очень опасно, особенно если человек испытывает финансовые проблемы, и в такой момент получает утешительные слова и «полезные» советы.

Если «утешитель» лично заинтересован, он может сманипулировать человеком и извлечь личную выгоду из его ситуации: неправильно показать доходность активов, доставшихся в наследство, или заставить человека продать ему «пассив» по «выгодной цене» - и в итоге оставить семью без главного источника дохода. В нашей стране это особенно опасно, так как, получив неверный совет, вы не сможете привлечь к ответственности псевдоконсультанта.

Когда мы оказываемся лицом к лицу с кризисом, наши мысли начинаются путаться из-за страха. Поэтому необходимо заранее прописать все варианты решений в рамках вашего личного финансового плана – то есть все то, что вы делаете в случае наступления форс-мажороной ситуации. Например, если у вас появилась срочная необходимость в деньгах, то это должно быть заложено в вашем личном финансовом плане.

Соответственно, долгосрочное планирование должно действовать в соответствии с новыми обстоятельствами на данном этапе. Финансовый консультант должен немедленно сфокусироваться именно на тех ресурсах, которые могут помочь решить данную задачу, а также предусмотреть все дальнейшие шаги во время и после решения этой задачи.

Давайте рассмотрим один из самых опасных сценариев: гибель кормильца - трагический момент для всей семьи. Но надо пытаться продолжать жить дальше – с учетом изменившихся условий! Финансовый консультант должен позаботиться о новом финансовом плане вдовы, о ее ситуации, создать определенные условия для получения всех причитающихся ей выплат. Как он это делает? Он помогает вдове собрать все необходимые документы и отправляет в страховые компании, банки и другие финансовые институты. Все суммы, которые были доступны, размещаются на ликвидных депозитах до того момента, как будет решено их использовать в соответствии с новыми целями.

Доступные средства и достаточный положительный денежный поток крайне необходимы в момент неопреденности.

Также необходимо будет обучить вдову основам финансового планирования и инвестирования, рассказать об издержках, предупредить о рисках, рассказать о них, научить оценивать эти риски, предусмотреть все дальнейшие шаги – то есть составить новый полноценный личный финансовый план. Возможно, также будет необходимо разработать программу ее защиты в качестве нового кормильца семьи.

Все это необходимо будет сделать в течение 6 месяцев. Тогда в момент оформления документов на вступление в наследство вдова будет знать, как именно распределить ее средства.

Итак, подведем итоги. Финансовое планирование в условиях кризисной ситуации должно быть оперативно, эффективно и должно состоять из следующих частей:

1. Разработка оперативных шагов решения проблемы.

2. Разработка нового финансового плана.

3. Разработка конкретного плана действий.

4. Предусмотренные действия в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Итак, если вы в своей жизни столкнулись с кризисной ситуацией и не знаете, как из нее выбраться, или вы хотите защититься от кризисной ситуации в будущем – напишите нам.